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  為推動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險試點(diǎn)政策順利落地，銀保監會(huì )近日發(fā)布《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，對稅延養老保險產(chǎn)品銷(xiāo)售管理提出較高要求，限定收益保底型產(chǎn)品的演示利率上限，同時(shí)要求對購買(mǎi)收益浮動(dòng)型產(chǎn)品的參保人進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，限制這類(lèi)產(chǎn)品參保人的年齡不得超過(guò)55歲，資金投入比例不超過(guò)50%。

  辦法明確了保險公司開(kāi)展稅延養老保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)要求，確保經(jīng)營(yíng)主體具備較強的專(zhuān)業(yè)能力和持續經(jīng)營(yíng)能力。同時(shí)要求稅延養老保險產(chǎn)品管理采取“一個(gè)賬戶(hù)、多款產(chǎn)品、自主轉換”的管理模式，鼓勵良性競爭，體現讓利原則，確保賬戶(hù)透明。

  保險公司應綜合運用各種銷(xiāo)售渠道，特別是運用現代科技，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等模式開(kāi)展銷(xiāo)售和服務(wù)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化客戶(hù)參保體驗。具備全國范圍內養老金異地給付和產(chǎn)品轉換等服務(wù)能力，特別是要向參保人提供通過(guò)移動(dòng)終端的實(shí)時(shí)查詢(xún)服務(wù)。

  辦法要求保險公司對稅延養老保險業(yè)務(wù)進(jìn)行財務(wù)獨立核算，據實(shí)列支和分攤經(jīng)營(yíng)管理費用，切實(shí)提高費用管理水平。同時(shí)，要求不同稅延養老保險產(chǎn)品分別設立單獨的投資賬戶(hù)，在資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)配置、投資管理、估值核算等環(huán)節，獨立于自有資金和其他保險產(chǎn)品，確保資金安全穩健運作。同時(shí)，要求稅延養老保險資金運用遵循安全審慎、長(cháng)期穩健原則，根據資金性質(zhì)開(kāi)展長(cháng)期資產(chǎn)負債管理和全面風(fēng)險管理，定期評估資產(chǎn)配置比例、投資策略和風(fēng)險狀況，確保資金安全性、收益性和流動(dòng)性，追求長(cháng)期保值增值。稅延養老保險資金進(jìn)行委托投資管理的，應當優(yōu)先選擇具備長(cháng)久期負債資金管理經(jīng)驗，具有完善的資產(chǎn)配置體系，固定收益、權益投資和另類(lèi)投資經(jīng)驗豐富，風(fēng)險管控機制健全的投資管理人。

  辦法要求中保信公司向社會(huì )公布開(kāi)展稅延養老保險業(yè)務(wù)的保險公司及產(chǎn)品名單、業(yè)務(wù)辦理流程、咨詢(xún)方式等信息；要求保險公司由總公司統一制作管理信息披露材料，并在其官方網(wǎng)站的顯著(zhù)位置，向社會(huì )公布稅延養老保險產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息。稅延養老保險專(zhuān)用信息平臺將為參保人出具稅延養老保險扣除憑證，參保人可通過(guò)信息平臺自主查詢(xún)個(gè)人賬戶(hù)內的產(chǎn)品、資金、稅前扣除等信息。