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前段時(shí)間，個(gè)人存取5萬(wàn)元以上現金需要登記資金來(lái)源，引起熱議。早期有下發(fā)文件監管大額轉賬。不僅是企業(yè)，就連個(gè)人現在都用錢(qián)困難。那么現在轉賬給私人可以嗎？如何防止基本銀行戶(hù)被監管？

一、可以公對私、私對私轉賬嗎

當然可以！只有大額轉賬會(huì )受到監管。深圳對公賬戶(hù)和私人賬戶(hù)的大額現金管理起點(diǎn)分別為50萬(wàn)元和20萬(wàn)元。個(gè)人對個(gè)人的轉賬，如朋友之間的轉賬，如果在同一天有超過(guò)一筆交易和超額，也將受到監管。特別是個(gè)人賬戶(hù)在關(guān)聯(lián)公司之間短時(shí)間內頻繁轉賬，資金收付的頻率和金額與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規模明顯不符，資金收付的流向與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符，現金存取的金額、頻率和用途與其正常的現金收付明顯不符等。

如果接到銀行電話(huà)，只要說(shuō)明資金來(lái)源和用途，合情合理，最好能提供相關(guān)證明材料。

二、企業(yè)如何使用銀行基本戶(hù)進(jìn)行公對私呢

企業(yè)如何在不觸碰政策底線(xiàn)的情況下，使用私人銀行卡保證企業(yè)正常運營(yíng)？

1.用私人銀行卡轉賬，除了節省手續費，沒(méi)有其他好處。最保險的辦法是企業(yè)直接用企業(yè)賬戶(hù)結算。

2.資金來(lái)源合法，交易合法。

3.建立健全公司貨幣資金管理內部控制制度，規范現金和銀行存款管理，降低資金管理風(fēng)險。

4.企業(yè)負責人在政策認知上要與時(shí)俱進(jìn)，從“避稅”向“節稅”轉變，比如充分利用國家的稅收優(yōu)惠政策，請專(zhuān)業(yè)人士提供咨詢(xún)服務(wù)等。

三、公對私轉賬要注意哪些問(wèn)題

1、符合私人革命的情況。

每月發(fā)放工資和獎金，這是公戶(hù)最常見(jiàn)的向私人家庭轉賬的例子，個(gè)人收入、其他勞動(dòng)收入和個(gè)人銷(xiāo)售收入也是如此。員工報銷(xiāo)、償還企業(yè)個(gè)人貸款等。也可以從公戶(hù)轉移到私人家庭。保險公司支付的賠償和保費退款金額也從企業(yè)的公戶(hù)轉移到私人家庭。此外，還有個(gè)人貸款轉賬、個(gè)人接受的饋贈或遺產(chǎn)付款、退稅和其他合法付款，所有這些都允許將資金從公司公戶(hù)轉移到私人賬戶(hù)。

2.轉賬票據很重要。

發(fā)票備注欄應規范填寫(xiě)。其實(shí)銀行轉賬的備注欄也很重要。公私賬戶(hù)轉賬時(shí)，應如實(shí)注明交易類(lèi)型。銀行會(huì )審核資金往來(lái)，所以企業(yè)的轉賬票據要真實(shí)合理。

公戶(hù)到公戶(hù)，私人對私人，或者公共對私人，只要交易正常，怎么轉都沒(méi)有問(wèn)題。只要涉及挪用、洗錢(qián)、貪污等違法行為，或者以偷稅漏稅為目的，無(wú)論賬戶(hù)如何轉賬，都會(huì )繞過(guò)。

不管有多少個(gè)圈子的問(wèn)題，都會(huì )被查出來(lái)。為了不觸犯法律，能夠正確使用您的銀行賬戶(hù)，請遵守相關(guān)政策。