隨著香港與大陸決定在2018年全面完成CRS稅務(wù)交換工作，國(guó)內(nèi)以及香港的很多銀行都開(kāi)始對(duì)現(xiàn)有賬戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格的抽查，同時(shí)大大提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻。像主流的匯豐、恒生等銀行也已經(jīng)基本不接收小客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，那么為什么我們到一些非香港本地的銀行開(kāi)戶(hù)，有時(shí)也會(huì)被拒絕呢？下面就給大家分析下申請(qǐng)工銀亞洲開(kāi)戶(hù)被拒不成功的原因到底是什么？
一、工銀亞洲銀行賬戶(hù)類(lèi)型
工銀亞洲是國(guó)內(nèi)工商銀行在香港注冊(cè)成立的持牌銀行，由于其自身境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，加上內(nèi)地工商銀行卡可以與工銀亞洲互轉(zhuǎn)，所以頗受內(nèi)地人士的歡迎。
工銀亞洲境外賬戶(hù)可分為三類(lèi)：即一般綜合賬戶(hù)、理財(cái)e時(shí)代賬戶(hù)和理財(cái)金賬戶(hù)，三種賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求和收費(fèi)各不同，基本如下：
1、綜合賬戶(hù)：過(guò)去3個(gè)月在工銀亞洲平均理財(cái)總值少于港幣1萬(wàn)元，則每月需要收取港幣15元，首年免收；
2、理財(cái)e時(shí)代賬戶(hù)：過(guò)去3個(gè)月在工銀亞洲平均理財(cái)總值少于港幣10萬(wàn)元，則每月收取港幣50元；
3、理財(cái)金賬戶(hù)：過(guò)去3個(gè)月在工銀亞洲平均理財(cái)總值少于港幣50萬(wàn)元的，則每月收取港幣300元；如果平均理財(cái)總值在港幣50萬(wàn)元到港幣80萬(wàn)元之間，則每月收取港幣30元。
一般對(duì)于我們大陸人士來(lái)說(shuō)，可根據(jù)自己資金流水來(lái)定需要辦理哪種賬戶(hù)，一般選擇綜合賬戶(hù)就足夠應(yīng)付一般的日常使用。
二、工銀亞洲開(kāi)戶(hù)要求
在香港工銀亞洲銀行離岸開(kāi)戶(hù)相對(duì)于其他香港本地銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)戶(hù)難度較低，一般只要年滿(mǎn)18歲的內(nèi)地人士就可以申請(qǐng)，申請(qǐng)前需要準(zhǔn)備以下資料：
1、攜帶有效的內(nèi)地居民身份證；
2、港澳通行證或護(hù)照（護(hù)照有效期在3個(gè)月以上）；
3、地址證明：包括列有開(kāi)戶(hù)人名字的最近三個(gè)月內(nèi)的水、電、煤氣等繳費(fèi)單據(jù)或個(gè)人銀行流水對(duì)賬單等文件；
4、有時(shí)候國(guó)內(nèi)有公司的可能需要提供業(yè)務(wù)證明，包括購(gòu)銷(xiāo)合同/提單/形式發(fā)票/裝箱單等（銀行開(kāi)戶(hù)具體要求經(jīng)常變動(dòng)，按實(shí)際情況而定）；
之后需要親自赴港到香港辦理，銀行工作人員核實(shí)相關(guān)資料（如身份證號(hào)碼等）后第2個(gè)工作日，開(kāi)通客戶(hù)申請(qǐng)的網(wǎng)銀服務(wù)。之后等待排期，一般開(kāi)立成功要2個(gè)月左右。
三、工銀亞洲開(kāi)戶(hù)被拒的原因
當(dāng)然以上是順利開(kāi)通工銀亞洲賬戶(hù)的情況，不過(guò)由于有些內(nèi)地人士由于對(duì)事先做好開(kāi)戶(hù)準(zhǔn)備或是其他原因?qū)е铝碎_(kāi)戶(hù)不成功的現(xiàn)象，由于銀行單方面不會(huì)告知具體什么原因而沒(méi)有通過(guò)，但是卓信根據(jù)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)了下大概有以下原因：
1、公司名稱(chēng)敏感
很多投資者是之前認(rèn)為注冊(cè)香港公司的名稱(chēng)沒(méi)有限制，于是給公司取了類(lèi)似國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資、股份等字眼，但香港銀行對(duì)這類(lèi)公司開(kāi)戶(hù)需要提高相關(guān)資料證明，否則是很難申請(qǐng)成功的；（建議客戶(hù)在選擇公司名稱(chēng)時(shí)，也要考慮到開(kāi)戶(hù)難易程度）
2、申請(qǐng)資料不齊
有些投資者在網(wǎng)上隨便查了下大概需要什么資料就親自赴港去辦理，結(jié)果由于資料不齊，而碰了一鼻子灰。這是由于CRS政策下來(lái)后，銀行加強(qiáng)的開(kāi)戶(hù)審核力度，有時(shí)候還需要其他資料要求，最好咨詢(xún)代理預(yù)約好銀行在去香港；
3、公司行業(yè)特殊
投資者公司做的屬于特殊行業(yè)，如證券、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等行業(yè)開(kāi)戶(hù)的話，工銀亞洲需要取得政府牌照，否則也是會(huì)被拒絕開(kāi)戶(hù)；
4、敏感國(guó)家交易
銀行會(huì)對(duì)開(kāi)戶(hù)公司的是否與高危國(guó)家有業(yè)務(wù)上的往來(lái)，如俄羅斯、伊朗、朝鮮、剛果、中東國(guó)家等，一旦發(fā)現(xiàn)，百分百開(kāi)戶(hù)失敗，所以盡量避開(kāi)這些國(guó)家；推薦閱讀：《香港離岸賬戶(hù)收匯別碰這些高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家》
5、未獲取銀行信任
銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理會(huì)進(jìn)行一個(gè)詳細(xì)的面談，在面談中會(huì)問(wèn)很多問(wèn)題，一旦問(wèn)題回答不當(dāng)，就會(huì)讓銀行認(rèn)為對(duì)銀行沒(méi)有好處或是產(chǎn)生了懷疑，這時(shí)候開(kāi)戶(hù)被拒絕的幾率就很大。
除了以上原因會(huì)導(dǎo)致申請(qǐng)工銀亞洲開(kāi)戶(hù)被拒不成功以外，還包括投資者的銀行流水被銀行認(rèn)為達(dá)不到開(kāi)戶(hù)要求，或者要求買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)沒(méi)有答應(yīng)，或者對(duì)固定存款額有要求，任何一個(gè)因素都會(huì)導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)失敗，所以申請(qǐng)工銀亞洲開(kāi)戶(hù)前建議咨詢(xún)開(kāi)戶(hù)代理提供一定的口述培訓(xùn)，以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案，相信可以大大提高開(kāi)戶(hù)通過(guò)率。